为誊信商务的长期客户。”
“对了,你老婆在建文那边的工作也很出色,几乎每个月都是租房冠军,拿了不少奖金,这小学老师转行销售确实厉害!”
“是吗?这我倒不清楚,因为我们俩下班后都不怎么谈工作。”
郑文桐心里清楚,这些小贷公司之所以不上征信,并不是方便客户逃避债务,而是借款合同中有猫腻。
借款合同金额与实际放款金额不一致,小贷公司会帮借款服务费、保险费提前列入借款合同,好隐瞒单笔借款的真实利率,以便符合监管规定。
中誊信目前主要做三款不同的产品月息分别为1.49,1.89和2.29,其中放款最多地就是2.29这款产品,借款一万,平均到每个月的利息是229块钱。
以十万块为例,如果客户用满36期,总归还给中誊信的本金加利息为2290乘以36,再加上10万本金,总计182440元。
监管结构规定借款利率上限不能超过年利率24%,10万块钱,36期,年利率24%,等额本息还款,每个月实际还款3923.29元。
那么如果按照24%的利率计算,36期总共应还本金加利息为141238.44元。
182440减去1421238,多出的41202就是36期的服务费和保险费,所以中誊信会和借款客户签署一笔141200的借款合同,实际放款金额为10万元,36期还款中,每期包含1144.4元的服务费和保费。
当然,中誊信的线下业务员和第三方中介会告诉你,你可以选择提前还款,如果提前还了,不管多少期的借款服务费和保费会返还给你,不会收取。
对,确实如此,很多客户其实就是应个急,可能3个月或者6个月就周转过来了,到时候提前还款,就不用支付那么多利息。中誊信、亿人贷和华福普惠都是这样的借款套路。
可是提前还款一般会收取提前还款违约金,比如中誊信规定6个月内提前还款